什么是汽車消費信貸

www.guilinhy.com 來源：互聯網作者：suning031 類別：汽車保養維修時間：2006-08-21

　即對申請購買轎車借款人發放的人民幣擔保貸款；是銀行與汽車銷售商向購車者一次性支付車款所需的資金提供擔保貸款，并聯合保險、公證機構為購車者提供保險和公證。

　　什么是抵押貸款，哪些財產可做抵押

抵押貸款人按〈〈擔保法〉〉規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。可做抵押物的財產包括：

　　1)抵押人有權自主支配的房產和其他土地上定著物；

　　2)抵押人依法取得的國有土地使用權；

　　3)貸款人認可的其他財產。

　　貸款人與抵押人簽訂抵押合同后，雙方必須依照有關法律規定辦理抵押物登記。抵押合同自抵押物登記之日起生效，到借款人還清全部貸款本息時終止。抵押權設事實上后，所有能夠證明抵押物權屬的證明文件(原件)及抵押物的保險單證(正本)等，均由貸款人保管并承擔保管責任。

　　什么是質押，哪些東西可以作質押物

　　質押貸款是指貸款人按〈〈擔保法〉〉規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利為質押物發放的貸款。

　　可作為質押的質物包括；國庫券(國家有特殊規定的除外)，國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、儲蓄存單等有價證券。出質人應將權利憑證交與貸款人。〈〈質押合同〉〉自權利憑證交付之日起生效。以個人儲蓄存單出質的，應提供開戶行的鑒定證明及停止支付證明。

　　什么是保證貸款，保證人負什么責任

　　保證貸款指垡人按〈〈擔保法〉〉規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按規定承擔連帶責任而發放的貸款。保證人為借款提供的貸款擔保為不可撤銷的全額連帶責任保證，也就是指貸款合同內規定的貸款本息和由貸款合同引起的相關費用。保證人還必須承擔由垡合同引發的所有連帶民事責任。

　　分期付款購車是否可以當場提車

　　分期付款購車，經銷商和銀行需要有個信用調查的過程，因此，一般不能當場提國。再者，汽車不同于其他商品，尚需辦理保險，出證及驗車上牌等手續，比較復雜，一般在提出申請后需要7個工作日可完成。

　　分期付款額戶住址遷移，為什么要立即通知經銷商

　　在沒有完全付清分期付款款項以前，顧客只擁有汽車的使用權、占有權、而所有權歸銀行或經銷商，因此銀行和經銷商有權知道車輛實際使用地址。

　　消費信貸購車申請人必須具備哪些條件

　　1)具有北京市城鎮戶口，固定住所。

　　2)具有完全民事行為能力的25周歲以上至60周歲以下的自然人。

　　3)信用度良好，且具備按期償付本息的能力。

　　4)愿意接受銷售方認為必要的其他條件。

　　購車人應提供哪些資料

　　1)北京市城鎮戶口本、居民身份證、住房證等原件及復印件(三份)。

　　2)工作單位及單位地址、電話。

　　3)住宅通信地址及電話。

　　4)手機號碼及傳呼機號碼。

　　5)本人近期一寸免冠照片二張。

　　6)配偶及共同購車人身份證及工作單位、聯系電話。

　　7)擔保人身份證、戶口本、住房證等原件及復印件。

　　8)停車泊位證明(住郊區不需要)。

　　9)現工作單位勞資部門電話、聯系人。

　　10)視客戶情況要求提供的其他證明。

　　具體操作流程

　　1)客戶到各經銷點或服務處咨詢，并將應提供的資料交付經銷商。

　　2)經銷商初審并與客記簽訂購車合同。

　　3)經銷商向銀行推薦。

　　4)客戶在銀行開戶并存入首付款。

　　5)銀行對客戶審定并辦理貸款有關手續。

　　6)銀行將款劃撥經銷商賬戶。

　　7)經銷商與客戶辦理抵押登記手續及各類保險。

　　8)對合同協議進行公證。

　　9)辦理車輛上牌手續，給客戶交車。

　　10)客戶按期交款。

　　購車人為獨身，可否購車

　　可以。

　　利息是如何計算的

　　以初期貸款部額為基數，按簽約時銀行同期貢款利率計算，在還款期間如銀行利率有變化，則隨利率調整，一年一定。

　　消費信貸采用何種計算方法

　　采用每月等額還本付息辦法，計算公式為：

　　每月還款額＝貸款本金×月利率+貸款本金×月利率/((1＋月利率)↑還款總期數-1)

　　辦理公證需多長時間

　　半天時間即可辦理完畢。

　　保險如何辦理?事項費率是多少

　　分期付款期間保險費須在經銷商指定的保險公司辦理。必保的項目有；車損險、第三者責任險、盜搶險、不計名賠險和分期付款售車信用保險或保證保險。前四項險種按保險公司規定一年一付，信用保險或保證保險按貨款期限，一閃性交完，保險手續由經銷商代辦。各項保險費率如下：

　　1)車損險：保額×１.2%＋240元

　　2)第三者險：保10萬元：1040元；保5萬元：800元

　　3)盜搶險：保額×1%

　　4)無免賠：(車損保費+三者保費)×２0%

　　5)信用保險或保證保險：以期初欠款為基數

　　6個月：06% 一年：1% 一年半：15%

　　二年：2% 二年半： 25% 三年：3%

　　能否“一條龍”服務，一包到底

可以。

消費信貸購車需不需擔保

　　需要，但擔保形式靈活我樣，首先，購車人配偶必須作為共同購車人同時來辦理購車手續；其次，所購車輛須作為抵押物。第三，如必要，可要求客戶提供房產證或其他有效證件及有價證券作抵押。第四，由經銷商認定的自然人或法人作擔保。

貸款購車的期限如何分

　　按一個月為一期，最長不超過36個月(3年)，一般根據用戶情況及車型和用途確定。所購車輛用于出租營運、汽車租貸等經營用途的，最長期限不超過12個月(2年)。

　　是否可提前還款

　　可以，在付款期間內如用戶提出將剩余車款一次付清是可以的。但要提前通知貸款銀行，自付清之月的下一個月以后的利息不再收取。

　　如任意一期到期未付，且經甲方二次書面催促仍無反應的，甲方有權按合同就用戶未償還的全部欠款，向有管轄權的人民法院申請強制執行，將車輛扣回拍賣，拍賣款額不足以償付欠款及必要費用的，用戶須補足欠款，如超出欠款和費用總和的，超出部分可返還給乙方。

　　款未付清期間，車輛發生質量問題怎么辦?

　　如車輛出現質量問題，用戶自行到廠家特約維修服務中心進行交涉處理。此期間，用戶不得以此為借口停止或延期支付每期應償還的錢款和其他所欠費用。

　　什么是共同購車人?共同購車人負什么責任

　　共同購車人指與購車人具有配偶關系或直系親屬關系的自然人，其愿意在購車人的消費信貸購車活動中共同承擔風險責任，共同認可合同條款，共同償付欽款。在購車人出現問題不能償還車款時，其具有不可推年的償付欠款的責任。

　　用房產或有價證券作抵押可否

　　可以，房產證須為國家專門管理機構出具的房屋所有權證書，用戶提供原件正本且簽訂抵押合同，進行抵押登記和公正后即可。如用戶提供國庫券或其他有價證券作為抵押，只需提供所欠款的60%，即可辦理。

　　基本手續提供齊全后，還需要抵押嗎

　　根據用戶不同情況區別對待，如認為需要，可要求用戶提供抵押。

　　購車人自己為私營老板，如何辦理

　　同其他購車人辦理程序和要求一樣，只是工作單位出證明一欄可要求其提供其他方面的材料來作證明或　擔保，如房產證等。

　　因車輛的顏色不同，價格有變化嗎

　　沒有，同類車型，統一價格。

　　銀行同期貸款利率如何解釋

　　即以簽約時銀行公布的貸款利率為準。同期利率指同一貸款期限的利率。

　　購車期間如同類車型價格調整怎么辦

　　在付款期間如遇其所購車型價格調整，無論調高或調低，都不影響原定價格，客戶有按當初購車時合同簽訂價格標準付款。

　　為什么說消費信貸購車人要愿意接受銷售方認為必要的其他條件

　　所謂其他條件，主要是指可提供抵押物、質押物和符合條件的擔保人。因為購車人的條件各有所別，如果完全用一個標準去考核，勢必顯得比較死板，不利于銷售。有些客戶在某一方面的條件略差一些，對其再提出必要的其他方面的要求，如其能達到條件也可以購車，所以這種附加條件是必要的。

　　在本地購車，在外地(如駐外省機構)使用可否

　　在車款尚未全部償清之前，只能在本地區使用，嚴禁長期到外地使用。

　　除保險外，取得經銷商的擔保尚需哪些條件

　　1)必須在提供擔保的經銷商處購車。

　　2)簽訂〈〈購車合同〉〉前，須一次性交納擔保費，金額為貸款額的25%。

　　3)以貸款所購車輛作抵押的，在貸款人發生意外且無力償還債務時，按三年折舊比例作價給擔保經銷商。

　　4)簽訂“購車合同(代擔保合同)”時，借款人還需提供一個共同購車人和一個共同承擔債務人即第二債務人。

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