[汽車保險知識]后交強險時代怎么投保?

www.guilinhy.com 來源：互聯網作者：類別：修車常識時間：2008-02-27

2007年7月1日后交強險保費計算方法：

最終保費＝基礎保費×（1＋與道路交通事故相聯系的浮動比率）×（1＋與交通安全違法行為相聯系的浮動比率）。

例如：6座以下的私家車主一年內未發生有責任交通事故，但有過1次酒后駕車，其第二年繳納的保費為：1050×（1-10％）×（1+30％）=1228.5元。

交強險作為我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。專家分析，由于交強險的保額較低，與之配套的商業三者險因此成為業內建議必保的險種之一。

《機動車交通事故責任強制保險條例》規定，從2006年7月1日開始，所有的新車和保險到期的車輛續保必須購買車輛交強險。其中私家車保費為1050元，企業為1000元，事業單位黨政機關為950元，保險公司將根據車輛銷售發票進行判斷。

除了國家強制規定購買的交強險，新車主還需購買一些必要的商業險種，其中包括車損險、三責險、盜搶險、車上人員險等。

以價格為15萬元的車輛為例，人保的車損險為2956元，三責險車主可以根據自己的需要，選擇5萬元、10萬元、15萬元、20萬元等不同保額。三責險根據車型的不同，保金也不盡相同，最常見的6座以下乘用車，保額5萬元的，保費通常為800元左右；保額10萬元的，保費1100元左右；保額15萬元的，保費1200元左右。盜搶險也是根據投保車輛的價格來進行換算，價格15萬元的車保費為900元左右。車上人員險多按照每輛車5個人計算，保額分別為5000元和10000元兩種，保費分別為100元、200元左右。

投保案例：

劉女士，年齡：33歲。駕齡：6年。以前與丈夫合開一輛車，駕駛熟練，加上女性獨有的謹慎和細心，很少出險。最近由于股市賺了不少錢，一次性付款購買了一輛白色的雅閣.車輛用途：主要是自己上下班使用，偶爾去江浙自駕游。

投保分析劉女士的車輛主要是上、下班使用，所以主要行駛區域選擇“上海市內”就可以。主駕駛員的駕齡較長，以往開車出險次數少，說明安全意識較強，所以選擇提供基本保障的險種就可以。建議通過網上投保或去保險公司直接投保，既方便又便宜。

車損險（主險）：指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。車損險是附加險的基礎，只有保了車損險才能保其他附加險。

第三者責任險（主險）：指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故而造成第三者的財產直接損失與人員傷亡的。以現在的賠付標準，上海地區一般第三者事故涉及到人身傷殘都需要10萬元以上的賠償，因此建議三者投保10萬元至20萬元；10萬元與20萬元的保費相差不大，如果經濟允許，可以選擇20萬限額，基本能夠滿足保障需求。

盜搶險（主險）：如果車在使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險；但如果車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險。劉女士的新車引人注目，因此建議投保盜搶險。

車上座位責任險（附加險）：該險種并不建議買。建議單獨考慮人壽保險的產品，保障范圍和保險費一般都更低更好。如果劉女士的車經常有朋友坐，也可以考慮買一點，不過不用買太多，保障額度在一萬元至兩萬元/座就夠了。

玻璃單獨破碎險（附加險）：指使用過程中發生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里有賠，一般情況下可以不買。

自燃險（附加險）：車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。劉女士的新車無需買，三年以上的車建議考慮。

車身劃痕損失險（附加險）：車子在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復的費用，一般新車、新手買，劉女士可以根據自己的情況酌情考慮。如果家庭、單位都有固定停車場，保安措施良好，可以不投保這項險種。

不計免賠額（附加險）：車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額，由保險公司負責賠。不計免賠率附加險幾乎是個必保的好險種，建議加上，特別是在碰到大的事故損失時，這個險種可以大大減少車主的損失。鑒于劉女士的新車屬于中等檔次，建議選擇絕對免賠額500元。選擇這樣的免賠額，車損險的保費會有相應的折扣，既節省了小刮小蹭后到保險公司理賠的時間，又節省了保費，同時大的風險仍然可以由保險公司承擔，無后顧之憂。

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