推遲理賠少交車險保費躲脫了今年明年還是要遭

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    最近一段時間，一個帖子在各大車險論壇上流傳。該帖稱，目前成都地區(qū)實行的車險費率與理賠次數(shù)掛鉤的續(xù)保政策有明顯漏洞，采取先續(xù)保再報案的辦法，可以成功規(guī)避第二年的保費上浮。相關(guān)閱讀：專家提醒：車主購買保險應(yīng)“按需搭配”險種  新車上牌路上被撞保險公司拒賠敗訴

    而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，的確有車主通過這種方式省了不少保費，不過保險專家提醒說，只要客戶理賠，理賠記錄即使今年不算，但會算到明年。真正的省錢竅門是控制理賠次數(shù)，把理賠用在刀刃上。

    “我的車子有點小擦掛，本想在車險到期之前報一次保險，但想到要影響下一年的保費，準備自己修的，××保險的電話直銷員建議我先把下一年的保單打出來，再報保險，不會影響下一年的保費，我實際做了，果然可操作……”

    最近一段時間，一則有關(guān)車險續(xù)保的帖子在各大車險論壇上流傳，被不少車主奉為“經(jīng)典”。該帖稱，目前成都地區(qū)實行的車險費率與理賠次數(shù)掛鉤的續(xù)保政策有明顯漏洞，一些車主采取先續(xù)保再報案的辦法，就成功規(guī)避了第二年的保費上浮，而且“緩報車輛出險最高可省2100元……”

    無獨有偶，記者最近也陸續(xù)聽到周邊一些車主的反饋，稱在今年續(xù)保時由于采納了帖子“高招”，至少省了好幾百元錢。

    這，到底是咋回事呢？

    案例：

    推遲理賠POLO車主省了數(shù)百元

    “我試過了，網(wǎng)上的帖子確實可行。”上周五，成都POLO車主王先生告訴記者。王先生的車險今年8月到期，可是，就在幾天前，他開車外出不小心出了擦掛事故。由于除開這次擦掛外，在一年時間里，王先生還出了3次小事故。按照出險次數(shù)與車險保費掛鉤的制度，如果這次再向保險公司報案，那么下一年的車險保費將上浮10%。

    為此，在是否該找保險公司理賠的問題上，王先生一直很猶豫，“主要擔(dān)心多次理賠將導(dǎo)致次年保費大幅上漲甚至拒保，于是一直沒修。”不過，看了網(wǎng)上的帖子，同時在某4S店人員的“專業(yè)建議”下，王先生最終選擇了提前續(xù)保車險再報案的辦法，不僅節(jié)省了保費，修車的錢也不用自己掏。

    據(jù)了解，目前成都的車險保費嚴格執(zhí)行與出險記錄掛鉤的制度，即出險越多，保費越高，少出險甚至不出險的客戶則可享受最大7折優(yōu)惠。比如某些保險公司規(guī)定，“上一年理賠3次，次年的保費不打折；理賠4次，保費上漲10%；理賠5次，保費上漲30%；5次以上可能遭拒保商業(yè)險……”不僅如此，由于目前各家保險公司的商業(yè)車險理賠信息已聯(lián)網(wǎng)，即使轉(zhuǎn)投其他保險公司，一樣能查到出險記錄。

    以一輛價值10萬元左右的車為例，一年的商業(yè)車險保費平均在3500元左右，如果沒有出現(xiàn)事故最多可以享受到7折優(yōu)惠，即2450元，可以節(jié)約1050元；理賠3次，保費3500元；理賠4次，次年的保費上漲10%，就是3850元……王先生由于先續(xù)保，最后一次出險并沒有記錄，因此仍按照上年出險3次續(xù)保，由此節(jié)省350元，此外，他在續(xù)保成功后再拿著老保單向保險公司報案，近500元的修車費也完全由保險公司買單。

    專家：

    躲得過初一躲不過十五

    某保險代理人告訴記者，據(jù)他了解，目前客戶采取這種辦法“鉆空子”規(guī)避保費上漲的情況在成都很普遍，根源在于“目前車險可以提前3個月續(xù)保”。比如客戶車險原本今年9月到期，可是他今年5月份出險了，為了不多繳保費，一些客戶就先不報案，等到6月份先把來年的保險買了，然后再報案，這樣今年就躲過了。

    不過，這也留下一個隱患，就是只要客戶理賠，這些記錄就會上傳到網(wǎng)上，即使今年不算，但依舊會算到第二年的保險，這樣想來，還是不能省保費？有意思的是，記者在采訪中聽到了兩種不同的說法。

    某保險公司相關(guān)人士告訴記者，現(xiàn)行理賠次數(shù)的界定是從客戶今年續(xù)保的起保日前12個月產(chǎn)生的已決賠案件數(shù)，只要車主掌握好時間，記錄應(yīng)該不會進入下一年。另一家保險代理機構(gòu)理賠負責(zé)人也這樣告訴記者。

    然而，這種說法卻被四川保險業(yè)協(xié)會相關(guān)人士所斷然否定。該人士表示，車主上一年累計的理賠次數(shù)是指從上一次簽單日期算起后面12個月的記錄，舉例來講，車主每年8月車險到期，假設(shè)上一年是2009年5月提前續(xù)的保，那么他今年續(xù)保就應(yīng)該看他從去年5月到今年5月之間的理賠數(shù)據(jù)，由此看來，所謂的網(wǎng)帖高招不過是“躲得了初一，躲不了十五”，車主遲早都要為出險買單。

    支招：

    控制次數(shù)理賠用在刀刃上

    買車險，就是花小錢保障大未來。業(yè)內(nèi)人士透露，一年出險10多次，賠付20萬的都有。據(jù)了解，一年內(nèi)出險5次以上的車輛，有可能被保險公司列入高風(fēng)險的“黑名單”。

    上了“黑名單”，如果續(xù)保，除了上浮保費，甚至還可能遭拒保。專家建議，盡量控制出險次數(shù)，把保險理賠的費用用在“刀刃”上。“別拿保險公司當(dāng)報銷公司”，資深車險業(yè)務(wù)員吳先生告訴記者，針對小擦掛，如果在容忍的范圍之內(nèi)，建議可以緩一緩修補或者自己埋單。現(xiàn)在理賠記錄全省聯(lián)網(wǎng)，出險報案記錄無法清除，更換保險公司或異地投保都無法享受優(yōu)惠。

    相關(guān)人士表示，保險公司參考的報案記錄，是以理賠完成時間為準的。也就是說當(dāng)年的出險報案，一定要在車險到期前完成賠付。否則會被記入下一年的理賠記錄。“這一點也容易被車主忽略。”車主要想了解自己車輛的承保、理賠情況，還可以通過各家保險公司的網(wǎng)站進行查詢，如果出現(xiàn)異議可以撥打保險公司的服務(wù)熱線了解詳細情況。