沒有上車牌 買了保險也不“保險”

    新車撞了。車主劉先生正慶幸有保險公司買單，卻被告知由于車子還沒上牌，也沒有行駛證、臨時號牌或臨時移動證，保險公司拒絕賠償——自3年前公安部取消新車移動證，改為實行“臨時號牌”之后，這樣的保險合同糾紛正越來越多。

    有保險和法律界人士認為，現(xiàn)行的上牌制度，讓絕大多數(shù)車主在不知情的情況下違法，以致出現(xiàn)了買車之后、上牌之前的保險真空期。在日均新增2000輛新車的今天，“保險真空期”已經(jīng)給所有出行的人和車都帶來了顯而易見的風險。

    沒有辦牌照保險不生效

    和劉先生一樣，顧客在4S店買車上保險時，通常會被告知“保險24小時后生效，但上正式牌照之前，盜搶險暫不生效”。而絕大多數(shù)顧客并未注意到，保險合同中，“保險責任免除”一欄內(nèi)有這樣一項：發(fā)生意外事故時，除非另有約定，車輛無交管部門核發(fā)的有效行駛證、號牌或臨時號牌、臨時移動證，保險人不負賠償責任。

    今年4月，車主王先生將某財險公司告上法庭索討車損賠償時，即聲稱辦理保險時無人主動告知這項“免責條款”。記者撥打該公司電話咨詢時，發(fā)現(xiàn)連工作人員對這一條款也并不十分清楚。在記者主動提出“有無臨時號牌是否影響理賠”時，工作人員經(jīng)過半晌核查后才回答，“確實不賠”。

    據(jù)介紹，在2007年11月之前，公安機關(guān)實行的是移動證制度，銷售商在賣車的同時可以提供有效期一周的移動證，保證司機能合法上路。因此這樣的免責條款，此前從未引人注意。

    取消移動證緣于問題多

    后來，全國取消移動證，改為臨時號牌制度。在實行移動證制度時，有的4S店為某些車主提供大量移動證，車主借此長時間拖延上牌，以求交通違法時不被電子眼拍攝。

    臨時號牌取代移動證之后，只能由交管部門發(fā)放，4S店等銷售商無權(quán)代發(fā)，而且沒有指定路線限制。據(jù)交管部門介紹，辦理臨時號牌無需駕車前往，只要提供車輛合格證、交強險第三聯(lián)、購車發(fā)票第一聯(lián)及車主身份證明的原件和復印件。每張臨時號牌有效期7天，最多可辦理3次。

    新車想守法其實很困難

    新政實施之后，號牌管理更嚴格了，可對普通市民而言，守法出行的難度也加大了。據(jù)介紹，按照現(xiàn)行的上牌制度，除非在買車當天立即趕往車管所上牌，否則，絕大多數(shù)車主都已經(jīng)在不知不覺中違了法。

    一線交通民警向記者證實，如果一絲不茍地嚴格執(zhí)法，交警攔下無牌上路的新車，會當場查驗發(fā)票，如果日期是當天，則予以放行，否則就會處罰。“也就是說，買車的第二天，新車就不能上路。車主必須首先到各區(qū)車管站辦理臨時號牌，回家把牌子放到車上，才能駕車出門，再去車管所上正式牌照。”

    這樣的制度，守法率可想而知。多位一線交警坦言，偶爾查到車主沒有臨時號牌，也多是警告，要求司機盡快上牌后放行。

    民警們承認，執(zhí)法者對過于嚴苛的制度“柔性執(zhí)行”，雖然顯得“人性化”，也減少了不必要的沖突，卻讓越來越多的新車車主意識不到自己的違法行為，客觀上縱容了保險的真空期，一旦發(fā)生事故，損失會非常嚴重。

    車主有意見專家有建議

    “總聽說買車上牌有許多便民措施，可真到用的時候，總有那么多越改越不便民的。”近日，正在車管所上車牌的市民魏先生對記者說，“以前移動證就挺好，現(xiàn)在還非得多一道手續(xù)。說白了就是民警覺得這樣管著方便。”

    公眾的態(tài)度也得到了專業(yè)人士的認可。中央財經(jīng)大學保險系教授郝演蘇說，從保險的角度，很難判斷“取消移動證，改發(fā)臨時牌照”的對與錯。但遵守有關(guān)臨時牌照的現(xiàn)行規(guī)定確實存在難度。

    “所有的保險公司都會嚴格按照《道路交通法》的規(guī)定來合理降低自己的風險，那新車上牌之前這段真空期的上路風險，就要由車主或其他交通參與者承擔了。”郝演蘇認為，要想填補這段真空，僅僅需要公安機關(guān)調(diào)整現(xiàn)行政策，“或者恢復移動證，或者由交管部門授權(quán)汽車銷售商發(fā)放臨時號牌。如果擔心臨時號牌發(fā)放過濫，可以要求銷售商在進貨的同時，根據(jù)每輛車的信息，每車配一張臨時牌照，有效期也可規(guī)定得非常短，比如48小時，這樣至少讓所有車都能合法上路”。

    郝演蘇說，另一個方法是強制性要求銷售商負責幫助顧客辦理牌照，禁止“裸車出店”，這勢必能避免消費者和保險、交管等各個部門發(fā)生糾紛。不過，這會涉及現(xiàn)在的整個銷售制度，想來困難不小。

    某律師事務所于德華律師認為，在顧客買車上保險時，銷售人員有必要在顧客簽字前，明確告知免責條款。“很多買新車的顧客都是新司機，對他們來說，出事故的幾率更大。”

    來源：搜狐汽車