新版車險征求意見：全責方賴賬保險公司先賠

www.guilinhy.com 來源：互聯網作者：俠名類別：汽車保養維修時間：

“高保低賠”、“無責免賠”、“駕照過期和牌照失效免賠”等車險領域廣受詬病的條款將有望獲得徹底解決，車險可能也隨之發生較大變化。

　　繼保監會發布《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的有關要求和部署》，日前，中國保險行業協會發布了《機動車輛保險示范條款(征求意見稿)》，并向社會公開征求意見，時間自10月19日開始，到11月5日結束。

　　由于新條款具有社會示范作用，從而廣受關注。而問及該條款何時能推出，業內有關分析人士向記者這樣透露：“新條款最快也要到明年才能投入使用，比較樂觀的時間是明年5月1日。”不過，好事都是姍姍來遲的。對比新舊變化的車險條款，相信屆時大部分保險公司都會執行或者參照執行新條款，因此，車主的好日子為期不遠了。

　　變化：霸王條款或將就此作別

　　保險最為百姓詬病的，可能就是理賠服務方面的。而諸如“人在上車過程中意外受傷，保險公司是按照車上人員險賠償還是按照第三者責任險賠償”，這樣一個有爭議的問題，以往保險公司與投保人往往陷入各說各有理的僵持，今后，此類車險理賠中類似的爭議將會大大減少。

　　記者從《機動車輛商業保險示范條款(征求意見稿)》中發現，征求意見稿對于以往保險公司不賠付但有爭議的14條責任免除條款予以刪除，將原有的5項附加險擴充到主險責任中，條款文字表述也更加清晰準確、通俗易懂。

　　對此，河南保險協會有關人士介紹說，此次中國保協提供的協會條款弱化了責任免除，意在提高車險保障能力。

　　據悉，協會條款刪除了原有商業車險條款實踐中存在一定爭議的14條責任免除：例如“駕駛證失效或審驗未合格”；“其他依照法律法規或者公安交管部門不允許駕駛機動車的情況”；“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；“改變使用性質未如實告知”等，都納入了保險責任范圍。此外，合理的訴訟仲裁費、車損險項下貨物墜落倒塌等造成的損失、車門沒有完全閉合等損失也都納入賠償范圍。

　　新規解讀

　　1.車損險定價與理賠將優化

　　針對近一段時間商業車險市場中，投保人普遍關注的“高保低賠”的問題，《示范條款》明確規定，車輛損失保險的保險金額按投保時保險機動車的實際價值確定，投保時保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格或其他市場公允價值協商確定。保險機動車發生全部損失，保險人按保險金額進行賠償；保險機動車發生部分損失，保險人按實際修復費用在保險金額內計算賠償。

　　平安財險河南分公司有關人士表示，隨著新條款的退出，未來車損險保費的確定可能發生變化，今后車輛將按照實際價值確定保費，舊車和新車的保費完全不同，“以一臺四年車齡的舊車來計算，這臺車今年投保車損險，保費還是以新車為基準，但是新條款實施后，保費將參照四年折舊后的價格。但是總保費是否會有大幅下降，還要看費率的變化。在理賠方面，如果車輛全損，或者部分損失但損失未超過保險金額，理賠方式都沒有變化。只有當部分損失超過保險金額時，不足部分將由保險人自己承擔”。

　　保險公司將承擔先行賠償的責任“無責免賠”是保險市場上另一個投保人普遍關注的問題，今后，保險公司將承擔先行賠償的責任。

　　2.全責方賴賬保險公司要先賠

　　今年2月，央視曝光車險理賠規則“無責不賠”，指的是發生交通事故，一方全責，一方無責，如果全責方拒不承擔賠償義務，作為無責方只能通過起訴才能獲得賠款的事實。

　　而此次征求意見稿指出“保險公司不得通過放棄代位求償權的方式拒絕履行保險責任”。這意味著保險公司車險理賠的做法將得到改變：發生交通事故，一方全責，一方無責，如果全責方拒不履行賠償義務，那么保險公司也需要按合同進行理賠，然后再取代無責方向全責方追償。也就是保險公司先賠，然后保險公司再就賠款部分向全責方追償。新規將讓車主擁有更多保障。（東方今報）