新能源汽車關注度漸高保險要緊跟步伐

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在2011年北京新能源汽車展上，各種新能源汽車逐漸受到消費者的關注。另據中汽協負責人向記者介紹，2011年汽車整車企業新能源汽車的產、銷量分別為8368輛（其中純電動汽車5655輛、混合動力2713輛）和8159輛（其中純電動汽車5579輛、混合動力2580輛），比上年有較大幅度的提高。在此背景下，探索開發新能源汽車保險成為保險業界的新課題。

近些年，以環保、節能為優勢的新能源汽車受到極大關注，在政策與資金的扶持下，國內新能源汽車的研發取得了不小的成就。與傳統燃油汽車相比，新能源汽車實現了零排放、低耗能、低噪聲，符合環保與節能的理念，在低速、短距離的運輸中受到了廣泛的歡迎，將成為一種非常理想的短距離的交通工具。

為了培育這一戰略性新興產業，2010年起，政府在一些地區先行試點私人購買新能源汽車補貼工作，加快新能源汽車產業技術進步。國務院公布的《中華人民共和國車船稅法實施條例》（以下簡稱《條例》），已于今年1月1日起正式實施。《條例》中規定，對于節約能源、使用新能源的車船可以免征或者減半征收車船稅，這是支持新能源汽車產業的又一重要舉措。未來幾年，新能源汽車產業將成為國家重點扶持產業，新能源汽車規模增加也將成為必然趨勢。保險作為重要的風險管理手段，應當緊跟步伐，為新能源汽車產業保駕護航。

通過對比傳統燃油汽車與新能源汽車發現，由于工作原理不同，兩者的風險因素也有較大差異。當前的車險產品不能完全匹配新能源汽車的風險狀況，應當加快開發針對新能源汽車的保險產品。但是，根據保險產品設計原理，目前開發新能源汽車專項險種還只能停留在逐步探索階段，離產品成型還有一定距離，主要存在幾方面的原因：

一是新能源汽車標準及相關法律法規尚不完善，無統一標準進行保險定價。此前備受關注的新能源汽車標準已經遲到了一年，至今仍沒有出臺。據了解，《新能源汽車標準綱要》共有40多項，經國家標準委認可后即可頒發。由于缺乏全面的統籌和標準的缺失，已經建成的電動車充電站接口普遍存在互不通用的問題，這些因素造成了新能源汽車技術存在很大的復雜性和不確定性。據悉，還有56項包括整車、零部件、車載能源、電機等在內的有關標準亟待出臺。此外，由于新能源汽車在行駛速度、碰撞事故特點等方面與傳統燃油汽車存在差異，在適用《道路交通安全法》時，關于交通事故中的責任認定及事故等級是否需要根據新能源汽車的特性進行有針對性的修改，是需要考慮的問題。標準與法律法規的不完善，不僅影響新能源產業發展，對保險公司承保也帶來了很大難度。保險公司無法依據相關準則統一損失類型、損失配件價格等內容，對保險公司的產品設計產生影響。

二是新能源汽車保險的有效需求不足。新能源汽車價格較高，加之技術性能不成熟，對消費者的吸引力有限，產品購買力不足。目前，政府在新能源汽車購買上的補貼力度較大，但額度設計和補貼手段對于購買力的刺激效果還有待進一步考察。應當重點加強新能源汽車產業的競爭和發展，使技術性能盡快走向成熟，適應市場需要。

三是新能源汽車保險產品供給不足。首先，新能源汽車數量有限，投保標的不足，很難滿足大數法則的要求，加大了保險公司承保的難度。大數法則能確保保險公司在眾多保險標的范圍內實現風險分散和對沖，是經營穩健、償付能力充足的關鍵前提。