車貸險欲東山再起信用風險審核待突破

www.guilinhy.com 來源：汽配110網作者：俠名類別：修車常識時間：

　　“一朝被蛇咬，十年怕井繩。”這句話印證了曾受汽車消費信貸保險（下文簡稱“車貸險”）業務風險之累而巨虧的各大財險公司掌門人的心情。

　　雖然考慮到國內經濟發展需要，６月５日保監會一改５年前叫停車貸險的初衷，下發《關于促進汽車消費貸款保證保險業務穩步發展的通知》（下文簡稱《通知》），要求各財產保險公司在風險可控的前提下，發展汽車消費貸款保證保險業務，但據了解，部分財險公司和銀行對于車貸險的重啟仍持謹慎態度。

　　保險公司心有余悸

　　“尚未接到總公司方面的相關通知。”太平洋保險北京分公司辦公室主任楊國防對記者表示，目前太平洋財產的車貸險在北京并沒有開展相關的業務。而一提到重啟車貸險，他仍心有余悸。“由于經驗缺乏和制度安排的不成熟，前些年這個險種曾讓保險公司虧了很多錢。”

　　國內車貸險最早出現于１９９８年，隨著國內汽車消費需求的增長，一度以年均２００％以上的速度迅猛增長。但２００１年以來，由于社會信用體系建設不完善、產品設計不合理等多種因素，車貸險業務的經營風險日漸顯現，詐騙、挪用資金、惡意拖欠貸款問題等相當嚴重。

　　另一方面，當時車貸險賠付率居高不下，如２００３年一季度廣州地區各財險公司車貸險平均賠付率達１３５．５７％，個別公司的賠付率竟達４００％，如此高的賠付率讓保險公司無法承受。２００４年４月１日，車貸險被保監會叫停，第一代車貸險徹底退出市場。

　　此次保監會《通知》敦促車貸險市場復蘇的意味明顯，但幾家接到通知的財險公司均表示，車貸險風險仍然存在，如果重新開辦此項業務，也需要重新進行評估和考量。“我們一直都在等著這一天，現在終于盼來了，我們正在準備著手做車貸險市場的評估和綜合考量。”平安財險某高層告訴記者。

　　２００４年叫停車貸險之后，市場上曾出現了零星的第二代車貸險，而目前這些車貸險也遭到了不同程度的冷遇。

　　現行的車貸險明確規定：只有自然人購買的私人生活用車、貸款期限不超過３年且首付３０％的客戶，才能投保新車貸險。目前北京車貸市場上唯一一家提供車貸險的是安邦財險，但其業務量很少。“平均一個月能進個一兩單就很不錯了。”招商銀行北京分行一位人士說。

　　與原車貸險相比，新車貸險在投保要求與承保責任方面都做了重大調整：一方面，保險公司的履約責任由第一位降到第二位，即如果出現被保險人逾期還款的現象，先由銀行和汽車公司進行追償，未果后再由保險公司賠償。另一方面，原來的車貸險規定，只要被保險人逾期還款，保險公司就必須１００％代其還款，而新條款則設定了１０％的免賠額。