車險貓膩多：一條龍服務(wù)有陷阱

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    由于車險的“可操作性”太強，輕則讓車主多支出保費，重則輕易拒絕車主的索賠置投保人的利益而不顧。相關(guān)閱讀：暴雨突襲 江西車險事故激增  推遲理賠少交車險保費躲脫了今年明年還是要遭

    談到車險相信大部分車主難免都會對其表現(xiàn)出比較復(fù)雜的情緒。一是因為像任何一種財產(chǎn)保險或人身保險一樣，車險的根本目的是在意外事故中保障投保人的權(quán)益；二則是因為國內(nèi)車險業(yè)務(wù)管理尚且存在漏洞，無論是在投保額、保費還是理賠等方面車主都處于一個相對弱勢的地位。

    修一次車生一次氣

    對于“保險公司指定維修廠和零配件是為了更好的保護投保人的利益”這種說法，記者遇到的所有采訪對象，幾乎都異口同聲地表示：不是那回事！

    成都市某房地產(chǎn)開發(fā)公司的林女士，給記者講述了她的一段修車遭遇。去年，車后貼著“實習(xí)司機”的林女士，在倒車時不幸撞到了水泥臺上，看著新買的“歐寶”轎車的慘樣，林女士痛惜之余又暗自慶幸：多虧給車上了保險。因為是單方責(zé)任，林女士便直接與她投保的那家保險公司聯(lián)系。保險公司驗車時，由于林女士要求去“歐寶”特約維修站修理，因此給這輛“爛尾”車定損為1500元。當(dāng)林女士把車送至歐寶維修站時，負(fù)責(zé)維修的人員卻告訴她說，這車需要整形、換件、噴漆等多道工序才能保證完好如初，即使不算修理費，花費也至少要2500--2800元。如按照保險公司定損的價格，這車只能修一半或是湊和著使用非歐寶產(chǎn)零配件。林女士只得又去找保險公司交涉，最后，車損多定了300元。林女士至今提起這件事還覺得窩囊，認(rèn)為保險公司欺騙了她。

    在成都市某事業(yè)單位工作的李先生告訴記者，你看現(xiàn)在街上跑的車，不管是捷達、富康，還是夏利、奧拓、切諾基，都有許多頗具規(guī)模、實力雄厚的維修站。可你到保險公司看看，在他們指定的維修單位中，哪有這些專業(yè)維修站的影子？這幾年我的車出過兩次險，第一次托保險公司的朋友在他們指定的維修廠中，挑了一家最可靠、規(guī)模也算最大的，結(jié)果到了那兒一看，根本沒法同作車輛保養(yǎng)時的那些專業(yè)維修站相比。想不在這兒修吧，保險公司說“外修只給900元錢，這要比專業(yè)維修站便宜很多。”沒辦法，只能把車放在那兒。

    “第二次，我車上的一個大燈碰碎了，在保險公司理賠時，我知道桑塔納的配件便宜，所以就要求換‘原廠’的，對方說‘沒問題’。可到了指定修理廠，他們換的卻是‘配套廠’的大燈，并說這是保險公司規(guī)定的。我把電話打到保險公司，他們辯解說‘一樣的一樣的’，最后問急了干脆說：‘我們一直都用這種燈，將來壞了我們再給你換。’”李先生憤憤地說到。

    一條龍服務(wù)有陷阱

    在汽車經(jīng)銷商和修理廠提供的“一條龍”汽車服務(wù)中，車險代理往往是必選項。但是有些車險代理也隱藏了許多問題。

    上個月，丁女士買了一輛新車，按和銷售商談定的價格需要接受“一條龍”服務(wù)，工作人員小王介紹說與保險公司關(guān)系緊密，可以享受8.8折最低優(yōu)惠，丁女士就放心地交給小王去辦。15萬左右的車價核算了交強險、20萬元的第三者責(zé)任險、車損險和不計免賠險共四項主險，丁女士共付了約4000元左右的車險費。沒過多久，一位同事聊起在汽車俱樂部買了車險，和丁女士相同的情況才付了3100元的費用，丁女士這才知道車險買貴了。

    “險種都選得差不多，但保費卻出現(xiàn)了兩個價格。”針對丁女士的疑惑，記者昨日也以客戶的身份咨詢了多家車險公司，發(fā)現(xiàn)問題關(guān)鍵就在于各家保險公司對于同一車輛的價值及風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)有很大差異。對丁女士的這輛新車來說，太平洋保險認(rèn)定的盜搶險承保額只有5.5萬元，而平安最高達到8.6萬元左右，二者相差超過3萬元，相當(dāng)于其車輛現(xiàn)價的三成左右。

    同一輛車為什么還有這么大差異呢？財險公司客服人員解釋說，這與各家保險公司的經(jīng)營情況有關(guān)。“例如，有的保險公司這類車型承保較多，此前出險的概率也高，會把它歸為高風(fēng)險的范圍，而有的公司可能相關(guān)車型承保的少，出險也少，會認(rèn)為風(fēng)險比較低。”

    車險的“偷梁換柱”

    業(yè)內(nèi)人士告訴記者，保險公司通賠點大概60%，保費打了7折以后，保險公司經(jīng)營利潤只有10%左右，算上給中介的手續(xù)費，在日益殘酷的價格競爭下，實際盈利能力可以說已經(jīng)非常弱了。那他們怎么還有這么多變相折扣可打呢？

    成都市某4S店業(yè)務(wù)員道破天機：“羊毛出在羊身上，很多車主圖便宜買了低價格的保險，結(jié)果出事故了保險公司修車時候壓縮成本，該換杠的給修杠，偷工減料，車主的車就貶值了。”

    據(jù)了解，不包括交強險，財險公司在車損險等業(yè)務(wù)上的賠付成本在65%-75%，而手續(xù)費等成本高達35%-45%，平均下來有110%。因此，對于采取低價策略的小公司而言，其承保是虧損的。為彌補高成本和低價傾銷的倒掛，保險公司通常通過提高資金運用和增資擴股來解決。解決不了時，就通過滾雪球或者干脆在賠保時“玩貓膩”來對付，到頭來，吃虧的還是消費者自己。

    對此，保險專家建議廣大消費者，在購買車險時，要注意選擇市場覆蓋面較大的保險公司，因為該類公司沒有低價搶占市場的過激行為，所以遭受“貓膩”的幾率較低；另外，消費者還需積極執(zhí)行“見費出單”機制，以維護車險市場良性發(fā)展，從而保障切身利益。

    小貼士

    如何避免汽車保險服務(wù)中的陷阱

    有過買車經(jīng)驗的楊女士告訴記者，代理車險的購買途徑不外乎以下這幾種，車主可以根據(jù)自己的需求作出理性選擇：

    第一種，通過4S店辦理，修車時一般不需要支付修理費用，但價格比較貴，事故處理的材料、手續(xù)要自己辦理，比較麻煩；

    第二種，通過專業(yè)的汽車俱樂部，比如置信精典汽車俱樂部，價格便宜，也有24小時支持的事故處理咨詢、協(xié)助服務(wù)，事故車同樣到4S店修理，質(zhì)量有保障，從“優(yōu)惠、便捷、品質(zhì)”角度選擇的話，是私家車主的理想選擇。