車險費率發展曲折千變萬變服務為先

www.guilinhy.com 來源：互聯網作者：俠名類別：汽車保養維修時間：

車險費率對保險業來說，無疑是一個敏感話題，倘若回顧一下，不難發現，車險費率市場化歷經了“先放、后收、再放”的曲折過程。而現在中國保監會對車險費率改革的思路，顯然更趨合理和靈活性：先由保險行業協會制定一個行業參考條款，再由各家保險公司根據各自的綜合成本率(賠付率+費用率)確定費率，而符合條件的優質保險公司(償付能力水平及盈利水平達到規定標準)仍可獨立開發條款和費率。

換言之，以往車險費率市場化改革中出現的惡性競爭，在這次改革中可以有效避免。一方面，將費率與綜合成本率、償付能力掛鉤，將抑制保險公司大打惡性價格戰；另一方面，保險公司自身已品嘗到惡性價格戰帶來的虧損后果，不會重蹈覆轍。

與此同時，車險費率市場化的推行，使消費者擁有更多選擇權，也讓現有車險產品價格更加合理，有助于增強保險公司的產品創新能力，滿足客戶多樣化的需求。改革措施也會使消費者得到更多實惠，像將剔除原有一些不利于車主的條款內容，增加保險責任范圍等，有利于保護消費者的利益。

可以相信，經過一番梳理和調整，客戶頗為關心的車險費率肯定會發生變化，但各保險公司之間似乎不會出現懸殊的價格差異，因為車險市場競爭的趨勢是不拼價格拼服務，不比折扣比品牌，客戶既能享有靈活性費率的投保便利，同時又能得到不斷延伸的理賠服務。

說到底，車險改革的最大受益者是投保人，這一點毫無疑問。不妨想想看，精致細化的條款、統一實用的費率和適度可靠的保障范圍，使客戶投保后能獲得優于過去的保險權益，擺脫了車險條款千家一面的束縛，客戶有了更加自由的投保選擇余地，也促使保險公司從真正意義上應對壓力和挑戰，為其提供了展示實力與施展招數的舞臺。與此同時，市場機制的特有規律還會對保險起到調節疏導作用，使自身的操作方式逐步與國際慣例接軌。

不容回避的是，對待車險改革要注意兩個層面的內容：

一是經過多年實踐，保險業積累了豐富的管理經驗，相當一些運行措施已證明是適合國情、且行之有效的。基于此，車險改革必然要保留適應市場的內容，舍棄不適應市場的規定，由經濟杠桿和客戶需求來整合創新險種，使其明晰準確，規范可行。

二是改革后的保險費率有沒有生命力，能不能得到客戶認可，關鍵在于其是否按照市場規律辦事，能否與需求變化合拍。換句話說，最終要看市場的接受程度，只有得到客戶認可的條款，才具有生機和活力，否則就是無源之水，無本之木。正因如此，即使車險千變萬變，為客戶服務這一條始終不能變，而且要完善和充實。

除此之外，還要防止一種傾向掩蓋另一種傾向的狀況，避免以偏概全，頭腦過熱，只盯著保險費率做文章，忘卻了界定嚴格的保險責任和除外責任等，否則一旦有失偏頗，就會吃苦頭。退一步講，為了保守商業機密，盡管各家保險公司對其核心內容秘而不宣，可一旦投入市場就無密可保。

有業內人士分析，如同大數法則一樣，變數雖然多，原則卻依舊堅定，在相當一段時間內，競爭焦點還會圍繞著保險服務展開。作為一個經營風險的特殊行業，保險業仍有自身規律可循，絕不會出現“驚爆價”、“超低價”之類的場面。

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與之相輔相成的是，客戶也要保持清醒頭腦，理性冷靜地分析，從獲得保障和服務方面對險種進行條分縷析，去粗取精，不能把費率當成唯一取舍標準，否則如此操作，難免陷入投保誤區。

毋庸置疑，圍繞市場變化開展的車險改革會不斷創造契機，不論是保險公司還是客戶，都要面臨重新定位的選擇，基于此，雙方應該審時度勢，權衡利弊，因人制宜，保障為先。倘如此，才能做到總攬全局，從容不迫，注重實效，實現共贏。（中國保險報）

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