車險定價標準變財險承保利潤雪上加霜

www.guilinhy.com 來源：汽配110網(wǎng) 作者：俠名類別：修車常識時間：

　　離新保險法實施僅剩兩個多月，涉及相關保險產(chǎn)品的修訂工作正在緊鑼密鼓地推進中。

　　多位財險業(yè)人士昨晚向上海證券報透露稱，中國保險行業(yè)協(xié)會于上周末向財險公司下發(fā)《財產(chǎn)險產(chǎn)品修訂指導意見(征求意見稿)》，其中涉及車險條款的修訂為保費的下調(diào)打開空間。車主無疑將因此而受益，不過這對主營車險的財險公司來說，意味著承保利潤可能會“雪上加霜”。

　　業(yè)內(nèi)人士預計，這一新規(guī)對占據(jù)國內(nèi)車險市場半壁江山的保險上市公司的實際影響將大于同業(yè)。

　　一家財險公司負責人告訴本報記者，在保險行業(yè)協(xié)會下發(fā)征求意見稿之前，已經(jīng)多次召集財險公司商議修訂條款事宜。“協(xié)會起草了車險條款修訂指導意見及條款，與現(xiàn)有條款相比，最大的變化發(fā)生在車主最常投保的家庭自用汽車損失保險條款(以下簡稱‘車損險’)上。”

　　變化之處在于，車損險保險金額的確定標準發(fā)生轉變。以往基本都是按新車購置價(含車輛購置稅)來確定，而新條款中明確更改為按車輛實際價值確定或按實際價值協(xié)商確定。“實際價值”是指新車購置價減去折舊金額后的價格。

　　滬上車險業(yè)人士在解讀這一變化時說，國內(nèi)目前使用的車險條款主要有A、B、C三款，雖然涉及車損險金額的確定方式有三種(新車購置價、實際價值或按實際價值協(xié)商)，但財險公司普遍實施的都是“新車購置價”方式，無論新車還是舊車。而新條款的修訂意味著，車主在首年投保之后，今后所繳的保費將根據(jù)車輛的折舊價格而確定，保費將會有明顯的下調(diào)空間。

　　根據(jù)草擬的車損險新條款來看，“折舊金額=保險事故發(fā)生時的新車購置價×被保險機動車已使用月數(shù)×月折舊率”。被保險機動車的折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過保險事故發(fā)生時被保險機動車新車購置價的80%。

　　一旦實施新條款，保戶受益有多大？上述人士算了一筆賬，如果按每輛車平均4至5年的車齡來算，每年折舊率應為7.2%，那累計保費大致能降低30%左右。

　　相對保戶受益來說，保險公司的承保利潤可能會因為新規(guī)的實施而受到一定影響，尤其是占據(jù)國內(nèi)車險市場大半江山的幾家上市保險公司。

　　記者從業(yè)內(nèi)了解到，目前，在一張車險保單中，車損險的保費占了大頭，大致在50%至60%左右。若按每輛車平均4至5年的車齡、每年折舊率7.2%來計算，財險公司在一張車險保單上所收取的累計保費將減少20%左右。

　　“車險生意本來就不大好做，這樣一來，保險公司的承保利潤率就更低了。”滬上一家財險公司車險部人士說，目前車險在財險公司業(yè)務中的比重普遍在50%至90%之間，平安財險、太保財險的車險保費占比大致70%左右。由于高企的賠付成本，導致大部分財險公司的車險業(yè)務仍未扭虧。

　　據(jù)本報了解，在目前較多爭議的情況下，保險行業(yè)協(xié)會下周還會召集財險公司進行商討，其中包括具體的折舊標準等。